一、“增收不增利”，車險業(yè)務(wù)遭遇挫折，財險公司陷入虧損泥潭
近日，國家金融監(jiān)督管理總局公布了2023年各大財產(chǎn)保險公司保費數(shù)據(jù)，業(yè)內(nèi)議論紛紛，一時間甚囂塵上。
根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，幾大頭部財險公司的保費收入平均增長率約為8%。然而，在凈利潤上，這些企業(yè)的表現(xiàn)呈現(xiàn)出不同程度的虧損與盈利。
保險服務(wù)收入增加，凈利潤卻出現(xiàn)下降，很有可能意味著“開支”也在提升。而險企普遍表示，受大災(zāi)及疫情后出險率回歸常態(tài)等因素影響，2023年，上市險企賠付支出、綜合成本率普遍走高。
此外，作為財險業(yè)的基本盤，自2023年以來，財險業(yè)在車險方面也迎來“滑鐵盧”，各大頭部險企普遍存在盈利下滑情況。
如此種種，不難發(fā)現(xiàn)，財險行業(yè)正在經(jīng)歷一場深層次變革，我們也不禁追問：財險業(yè)究竟該何去何從？
- 千億藍海蓄勢待發(fā)，安責(zé)險或為財險業(yè)發(fā)展新引擎
盡管財險業(yè)發(fā)展尚且面臨諸多不利因素，但其新的生機已經(jīng)涌現(xiàn)，必將走出發(fā)展低谷。
據(jù)數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前非車險對財險市場的貢獻有大幅提升，增量貢獻達到70.63%，同比提升4個百分點。此外責(zé)任險增量貢獻逐年上升，政府將責(zé)任險作為社會治理的重要工具，通過出臺制度強制要求企業(yè)購買或通過補貼鼓勵企業(yè)購買安責(zé)險、雇主責(zé)任險等險種，責(zé)任險增量貢獻達到13%，比去年同期提升3個百分點。
數(shù)據(jù)來源：國家金融監(jiān)督管理總局
在這里，就不得不提到“安全生產(chǎn)責(zé)任保險”，這一極其特殊的險種。作為一個雙強制險種，安責(zé)險雖然自2006年就已出現(xiàn)，但是其在傳統(tǒng)保險領(lǐng)域卻是一個完全的“新人”。
2021年9月新《安全生產(chǎn)法》正式下發(fā)，安責(zé)險正式成為法定險種，其從行業(yè)眼中“量小利薄”的小賽道，一躍成為各保險機構(gòu)重點發(fā)展的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)。
安責(zé)險的保費規(guī)模也迎來跨越式增長，從成為強制保險之前的不到百億，到2023年已經(jīng)達到300億規(guī)模。根據(jù)市場預(yù)計，安責(zé)險的市場規(guī)模將達1000億元，高于另一個強制險種——工傷保險約800億元的規(guī)模。
這對于整個保險行業(yè)來說，安責(zé)險無疑是一塊難以忽視的巨大蛋糕，如果能夠真正將其吃進嘴里，必將實現(xiàn)發(fā)展質(zhì)的飛躍。
三、大勢之下，安責(zé)險落地的三重困境
2023年，“風(fēng)險減量”歷史號召下發(fā)，安責(zé)險從“等量管理”進化到“減量管理”，徹底邁向大跨越大發(fā)展階段。
2024年，從中央到地方各項政策文件頻發(fā)，全速推進安責(zé)險落地，安責(zé)險已經(jīng)處在大爆發(fā)前夜。
盡管市場前景廣闊、政策方向明確，但近年來安責(zé)險的整體推進效果卻是喜憂參半，事故預(yù)防服務(wù)在實際落地過程中也面臨著諸多問題。
具體來說，主要存在以下三重核心困境：
一是事故預(yù)防服務(wù)缺位及覆蓋度不足。
作為一個雙強制險種，安責(zé)險既要強制投保，又要強制提供事故預(yù)防服務(wù)。這對于保險公司來說，對其有著非常高的標(biāo)準(zhǔn)和要求。
但是當(dāng)前大多數(shù)保險公司普遍存在安責(zé)險的市場化屬性認識不足，對事故預(yù)防服務(wù)認知不足，投入的資源保障嚴重不足、服務(wù)隊伍力量不足等多重問題，難以真正將事故預(yù)防服務(wù)落實落細。
二是多部門多主體權(quán)責(zé)分工和協(xié)同建設(shè)難題。
安責(zé)險作為安全生產(chǎn)社會化治理的重要制度創(chuàng)新，涉及應(yīng)急、金融監(jiān)管等多個行業(yè)主管部門，以及生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)、保險機構(gòu)、社會化服務(wù)機構(gòu)等多個主體。
各關(guān)聯(lián)主體雖然各有不同的利益訴求，但都有提高安全生產(chǎn)水平、降低事故發(fā)生概率的共同目標(biāo)。然而在當(dāng)前安責(zé)險實際落地過程中，卻一直未能明確具體的責(zé)任分工，也普遍缺乏協(xié)同共治手段，導(dǎo)致安責(zé)險落地進程被嚴重拖累。
三是各類信息孤島平臺互通難題。
近年來，安責(zé)險在實際推進過程中引入了“互聯(lián)網(wǎng)+”概念，信息化平臺搭建工作如火如荼開展，無論是政府監(jiān)管部門，還是保險公司，亦或是生產(chǎn)企業(yè)都建立了相應(yīng)的信息化平臺或系統(tǒng)。
但是這類平臺更多都停留在了“歸集上傳、留痕管理”等維度，并非為安責(zé)險各方市場主體搭建的“數(shù)字化交易綜合服務(wù)平臺”，也缺乏事故預(yù)防服務(wù)落地的各種科技工具支撐，所以這一類的平臺很大程度上是“為建而建”，也就不可避免的滋生“兩層皮”、“建而不用”、“燈下黑”等一系列問題。
由此也不難發(fā)現(xiàn)，安責(zé)險雖然是一種保險產(chǎn)品，但其在落地過程中牽涉到多元主體，環(huán)環(huán)相扣、緊密連接，需要多部門、各類市場主體以及生產(chǎn)企業(yè)共同發(fā)力才能夠有效解決。
四、“安環(huán)家 安責(zé)險運營中心”，事故預(yù)防服務(wù)落地的最優(yōu)解
在當(dāng)前安責(zé)險全面加速落地的大背景下，如何提供一個全面專業(yè)、滿足多方訴求的安責(zé)險落地整體解決方案顯得尤為迫切。
作為深耕安全風(fēng)險管理領(lǐng)域21年之久的老兵，鑫安利安環(huán)家一直關(guān)注著安責(zé)險這個賽道的發(fā)展走向，為此重磅打造了安責(zé)險領(lǐng)域的第一個雙跨產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺——安環(huán)家 安責(zé)險全流程業(yè)務(wù)支撐云平臺，并創(chuàng)造性提出“安環(huán)家 安責(zé)險運營中心”模式，旨在通過平臺化市場化機制真正將安責(zé)險高效落地。
安環(huán)家平臺的核心目標(biāo)就是構(gòu)建一個安責(zé)險統(tǒng)一大市場底層支撐平臺，并通過“一個安責(zé)險運營中心、六個端口”的模式，打通安責(zé)險事故預(yù)防服務(wù)落地的每一個生態(tài)鏈條，實現(xiàn)多元參與、多方共贏，最終做大做強整個安全技術(shù)服務(wù)市場，構(gòu)建多元共治安全生產(chǎn)長效機制。
第一，針對安責(zé)險運營中心，通過安責(zé)險運營管理平臺開展區(qū)域內(nèi)開展全生命周期的安責(zé)險運營管理服務(wù)實現(xiàn)事故預(yù)防服務(wù)全流程的精準(zhǔn)、高效管理，提升事故預(yù)防服務(wù)質(zhì)量和效率。
▲圖 安環(huán)家 安責(zé)險運營中心管理端
第二，針對政府監(jiān)管部門，通過安責(zé)險網(wǎng)格化監(jiān)管系統(tǒng)，動態(tài)掌握轄區(qū)內(nèi)安責(zé)險承保、理賠、風(fēng)險防控服務(wù)落實、事故預(yù)防資金使用、服務(wù)考核評價、企業(yè)風(fēng)險和隱患數(shù)據(jù)分析等內(nèi)容以及保險機構(gòu)、服務(wù)機構(gòu)和工礦商貿(mào)企業(yè)的運營狀況，全面提升監(jiān)管效率及準(zhǔn)確性，加強安責(zé)險數(shù)字化、機制化、動態(tài)化管理。
▲圖 安責(zé)險監(jiān)管大屏
第三，針對保險公司，通過安責(zé)險數(shù)字化管控系統(tǒng)，幫助保險機構(gòu)實現(xiàn)安責(zé)險事故預(yù)防服務(wù)全流程可管可控，全面提升保險公司的風(fēng)險管理能力和水平，真正降低事故賠付率，落實風(fēng)險減量歷史號召。
▲圖 安責(zé)險數(shù)字化管控系統(tǒng)
第四，針對服務(wù)機構(gòu)及專家，通過事故預(yù)防在線服務(wù)系統(tǒng)，全面提升機構(gòu)經(jīng)營管理能力，并通過標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)流程，實現(xiàn)服務(wù)過程在線鏈接、在線服務(wù)、在線交付，大幅提高安責(zé)險事故預(yù)防服務(wù)效率及服務(wù)質(zhì)量，保障安責(zé)險高質(zhì)量高標(biāo)準(zhǔn)落地。
▲圖 事故預(yù)防在線服務(wù)系統(tǒng)
第五，針對生產(chǎn)企業(yè)，通過企業(yè)事故預(yù)防自主管理系統(tǒng)，實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化的安全風(fēng)險管理，全面提升企業(yè)安全生產(chǎn)的在線實時感知、監(jiān)測、預(yù)警、處置和評估能力，增強企業(yè)自主風(fēng)險管控能力，從本質(zhì)上提高企業(yè)生產(chǎn)的安全水平，筑牢安全生產(chǎn)根基，降低事故發(fā)生率。
▲圖 企業(yè)事故預(yù)防自主管理系統(tǒng)
第六，實現(xiàn)“真”事故預(yù)防服務(wù)。安環(huán)家創(chuàng)新性提出“線上自主風(fēng)控系統(tǒng)（內(nèi)因）+線下風(fēng)險管理師（外因）”的一站式企業(yè)全程風(fēng)險管理，真正讓事故預(yù)防服務(wù)脫虛就實，去偽存真，真正讓企業(yè)滿意，讓企業(yè)實惠，讓企業(yè)安心，讓企業(yè)叫好！
2024年，是安責(zé)險決戰(zhàn)之年！
“安環(huán)家 安責(zé)險全流程業(yè)務(wù)支撐云平臺”正是迎合時代而產(chǎn)生！
“安責(zé)險運營中心”也是為了事故預(yù)防服務(wù)高質(zhì)量落地而打造！
在這個重大的歷史機遇面前，誰能夠主動出擊，誰就必將實現(xiàn)華麗轉(zhuǎn)身，彎道超車！
